Investir en Bourse : les règles essentielles à connaître avant de débuter
L’investissement en bourse vous offre la possibilité de fructifier votre capital. Découvrez quelques règles essentielles à mettre en œuvre pour bien investir en bourse.
Qu’est-ce qu’investir en bourse ?
Investir en bourse revient à acheter ou à vendre des produits financiers (des actions ou des obligations) sur les marchés boursiers, dans le but de faire fructifier son patrimoine. En acquérant des parts de propriété dans une entreprise, vous en devenez un actionnaire ou un associé. Plus un associé détient d'actions ou d'obligations dans une entreprise, plus sa part est importante.
En achetant des actions, vous achetez la propriété partielle d’une entreprise, tandis qu’en achetant des obligations, vous fournissez à l’émetteur de l’argent pour investir dans son entreprise (c’est en quelque sorte comme si vous lui prêtiez de l'argent).
Les marchés financiers sont des lieux où les émetteurs de titres (les entreprises ou les États) attirent et vendent leurs titres à des potentiels investisseurs. Il en existe de nombreux dans le monde, mais les plus connus sont :
à Paris (Euronext PARIS)
à New York (NYSE, NASDAQ)
à Londres (London Stock Exchange).
Pourquoi investir en Bourse ?
L’investissement en bourse permet de :
se constituer une source de revenus supplémentaires : en recevant des dividendes (une partie des bénéfices de la société versés par les sociétés dans lesquelles vous détenez des actions) ou des coupons d'obligations (un versement d'intérêts).
générer des plus-values: en revendant ses titres plus cher que leur prix d'achat suivant l’évolution du marché, un investisseur peut en tirer une plus-value.
Comment investir en Bourse ?
Si, à l’opposé du marché immobilier, les marchés boursiers sont assez volatils et présentent des risques, ils peuvent offrir des rendements avantageux et des performances intéressantes. Voici quelques principes de base à suivre pour investir en bourse avec succès :
Investir son épargne excédentaire
Investir en bourse comporte un risque de perte en capital dont même les meilleurs traders ne sont pas à l’abri. C’est pour cette raison que vous devez éviter d’investir tout votre patrimoine sur des valeurs mobilières présentant un risque de perte élevé.
En investissant en bourse avec l’objectif premier de gagner de l’argent (via les dividendes ou les plus-values), sachez que vous n’êtes pas à l’abri de pertes d’argent, et cela ne doit pas impacter votre niveau de vie. Assurez-vous de conserver une épargne de précaution, l'équivalent de 3 à 6 mois de revenus, sur des placements sécurisés comme un livret d'épargne, ou une assurance.
Se renseigner et se former en amont
Lorsque vous décidez d’investir en bourse, vous devez prendre le temps de bien vous informer sur les différents produits financiers disponibles (actions, obligations et produits dérivés), leurs mécanismes et les risques qu’ils comportent. Vous devez aussi acquérir de solides notions en analyse fondamentale et en analyse technique qui vous permettront d’effectuer un stock-picking efficace, et connaître le meilleur moment pour acheter et vendre vos titres boursiers. Dans ce processus de formation, le suivi de l’actualité économique et financière via la presse financière, ou les sites internet boursiers est un élément particulièrement important.
Toutes les informations financières (comme les chiffres trimestriels, semestriels, annuels, annonces en cas d'opération de fusion, etc.) sont disponibles auprès des intermédiaires financiers, et directement auprès de l'émetteur des valeurs mobilières. D’autres informations également disponibles sur internet sont les webinaires, les livres blancs ou ebooks, les articles pédagogiques et les articles d’actualité économique et financière qui vous seront d’une aide importante pour parfaire vos connaissances en matière de finance.
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Définir une stratégie d’investissement en bourse
L’élaboration d’une stratégie d’investissement vous aidera à être rigoureux dans votre réflexion et à réfléchir à votre profil d’investisseur. Pensez donc à définir une stratégie d'investissement en vous fixant un objectif de gain, le montant maximal de pertes que vous pouvez supporter, et une durée d'investissement correspondant à un horizon de placement. Ces éléments sont importants pour déterminer un couple rendement-risque optimal et guider le choix de la composition de votre portefeuille boursier.
En savoir plus sur comment diversifier son portefeuille boursier
Être prêt à investir sur le long terme
Vous devez envisager un investissement en bourse sur le long terme, parce qu’un horizon d’investissement trop court vous poussera à prendre des risques démesurés pour gagner de l’argent rapidement. Pour voir un portefeuille boursier se valoriser, vous avez besoin de prendre du temps.
Certaines études établissent qu’avec les actions, sur un horizon d’investissement d’un an, vous avez une chance sur 3 de concrétiser des pertes, alors que les probabilités sont d’une chance sur 10 sur un horizon de 10 ans, et ce risque de perte disparaît totalement sur un horizon d’investissement de 15 ans. Pour les obligations, le risque de perte est inférieur à 10% sur un horizon de 5 ans, et tout à fait inexistant sur un horizon supérieur à 8 ans. Ainsi donc, investir en actions pour retirer vos fonds un an plus tard n’a pas de sens.
Pensez à organiser votre portefeuille de manière suivante :
Pour un horizon d’investissement supérieur à 15 ans, privilégiez les actions
Pour un horizon d’investissement compris entre 5 et 15 ans, pensez à une combinaison d’actions et d’obligations
Pour un horizon d’investissement inférieur à 5 ans, songez principalement aux obligations.
Choisir les bons supports d’investissement
Il existe plusieurs supports d’investissement pour investir en bourse dont :
Les fonds d’investissements
Les fonds d’investissements sont des entreprises publiques ou privées (banques ou organismes de financement) qui investissent un capital dans des projets d'entreprises correspondant à ses spécialités. Les fonds ont l’avantage de permettre une bonne diversification de votre portefeuille boursier et une gestion quotidienne par des professionnels. Vous pouvez donc acheter des parts du fonds, ce qui vous permettra d’investir indirectement dans l’ensemble des titres composant le portefeuille.
Parmi ces fonds on retrouve :
L’ OPCVM ( Organisme de placements collectifs)
Le SICAV (Société d’investissement à capital variable)
Le FCP (Fonds commun de placement).
Les fonds indiciels ou ETF
Les fonds indiciels ou ETF (Exchanged Traded Funds) sont des fonds cotés en bourse et qui répliquent la performance d'un indice (comme le CAC 40 ou l'Euronext 100), d’un indice sectoriel (secteur bancaire, secteur automobile, etc.) ou encore d’un indice géographique (UE, Japon, US, etc.).
Le tracker est un produit financier simple qui se vend et s’achète tout au long de la journée aux conditions instantanées du marché, de la même façon que des actions et pour des frais de courtage identiques. Les ETF offrent l’avantage de frais réduits, d’une une large diversification et d’une performance meilleure que celle des autres fonds.
Les produits dérivés
Les produits dérivés sont des produits financiers dont le prix dépend ou provient d’un ou plusieurs actifs sous-jacents, comme les actions, les obligations, les matières premières, les devises, les taux d’intérêt et les indices de marché. Parmi les produits dérivés les plus fréquents on retrouve :
Les CFD
Les turbos warrants.
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Surveiller son portefeuille de façon régulière
Vous devez garder un œil attentif sur votre portefeuille de titres parce que les marchés peuvent connaître de fortes variations boursières. Cette surveillance doit encore être plus accrue si vous investissez dans les produits à effet de levier.
Tenir compte de la valeur intrinsèque de l’entreprise cotée
Vous devez prendre le temps d’analyser la valeur intrinsèque de l’entreprise sur laquelle vous souhaitez investir en bourse. Vous devez identifier les entreprises qui présentent des avantages concurrentiels durables, c’est-à-dire une bonne garantie que l’entreprise conservera sa rentabilité pendant longtemps.
Une bonne analyse intrinsèque prendra en compte les paramètres du modèle économique, les actifs corporels (usines, stocks, etc.) et incorporels (brevets, marques, etc.).
Gardez son calme et ne pas cédez à la panique
En optant d’investir en bourse, vous devez apprendre à garder votre calme, à faire simple et à résister au stress. Rappelez-vous toujours que les investissements financiers sont sujets à des fluctuations à court terme. D’après Warren Buffet, les marchés financiers sont un outil permettant de “ transférer l’argent des plus impatients vers le portefeuille des plus patients ”.
Les précautions et les risques à connaître avant d’investir en bourse
Investir en bourse comporte des risques de perte en capital, parce que la valeur de vos titres boursiers dépend essentiellement des fluctuations (à la hausse comme à la baisse) des marchés. Généralement, un investissement à fort potentiel de rendement comporte des risques plus importants.
Parmi les risques liés à la bourse mentionnons :
La perte fictive et la perte réelle en capital
Un revenu inférieur au revenu prévu. Ce risque peut être dilué en diversifiant votre portefeuille boursier dans plusieurs classes d’actifs
Le risque de change
Le manque de liquidité
L’inflation (vous pouvez lutter contre ce risque en investissant sur des supports dont le rendement est supérieur à l’inflation).
Les taux d’intérêt.
Ces différents risques peuvent être limités en étalant vos entrées sur des actifs risqués, en respectant les règles du money management (comme celle de ne pas investir une part trop grande de vos avoirs sur un seul titre) et en diversifiant votre portefeuille (dans des sociétés différentes, de secteurs d'activités différents, dans des zones géographiques différentes ou avec des tailles de capitalisations boursières variées).
L’essentiel à retenir pour investir en bourse
Investir en bourse peut offrir un rendement avantageux et une performance intéressante mais impliques des risques important de pertes en capital, notamment en raison et de la volatilité. Si vous souhaitez fructifier votre argent, l’investissement en bourse demeure une des options attractive. De nos jours, il existe de nombreux produits financiers qui correspondent aux différents profils d’investisseur.
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