Investir pour les débutants

Qu’est ce que l’investissement?

L’investissement consiste à acheter des actifs comme des actions dans l’objectif qu’ils prennent de la valeur au cours du temps. Dès lors que cette valeur augmente, il vous est possible de revendre vos actifs afin de réaliser un bénéfice. Investir vous permet aussi de protéger votre patrimoine contre les effets négatifs de l’inflation.

Outre les gains réalisés à la revente, un investisseur a la possibilité de générer d’autres formes de revenus. En effet, si vous décidez d’acheter des actions de sociétés vous pouvez alors percevoir des dividendes. Si vous investissez dans l’immobilier, vous pouvez alors obtenir des revenus locatifs réguliers.

Bien qu'investir puisse sembler être une bonne idée pour développer son patrimoine, il est essentiel de rappeler que tout investissement comporte des risques, et ces derniers le sont encore plus lorsque l’on est débutant. Il est possible de récupérer une somme moins importante que le montant initial, voir de tout perdre et ne rien recuperer du tout ,voire la nécessité de bien gérer son risque et de se former avant d’agir.

Epargner ou investir

L’épargne et l’investissement sont deux choses différentes. En effet, lorsque vous épargnez vous courez très peu de risques de pertes à condition que votre banque soit solide et réputée. En revanche, lorsque vous investissez, vous acceptez l’éventuelle possibilité d’une perte avec l’espoir d’obtenir des rendements qui compensent cette prise de risque.

Il convient cependant de noter que l’épargne comporte aussi certains risques. Si les intérêts percus ne couvrent pas l’inflation le pouvoir d’achat de votre dépot diminuera au fil du temps. Si nous prenons l’exemple d’un dépot de 1000 € non rémunéré, ce montant ne vaudra plus que 820 € en pouvoir d’achat dans dix ans si le taux d’inflation se maintient à 2%. Cela représente une perte de 18%.

Examinons maintenant deux autres exemples qui illustrent le fonctionnement de l’investissement. Notons que les exemples cités sont purement hypothétiques. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.

Investir ou épargner : exemple

Différents types de produits d’investissement

Il vous est possible de choisir parmi divers produits d’investissement. En effet, chaque produit offre des caractéristiques différentes, et votre choix se définira en fonction de votre profil investisseur et de vos préférences personnelles. Parmi les principaux produits d’investissement nous retrouvons :

• Les actions
• Les fonds d’investissement
• Les ETF

Les actions

Lorsqu’une société est cotée en bourse (ex: Tesla, Société Générale, Nvdia), ses actions deviennent accessibles au public. Il vous est donc possible d’acheter et de détenir des parts de cette société.

Dans la plupart des cas, les investisseurs tendent à privilégier les marques ayant un historique de performances solides. En effet, lorsque la valeur de l’entreprise augmente, le prix de l’action suit aussi cette tendance, permettant ainsi de réaliser un profit lors de la revente. Certaines actions versent également des dividendes et offrent parfois des droits de vote aux actionnaires.

Le prix d’une action peut cependant varier à la hausse comme à la baisse en fonction de divers facteurs liés au marché, ce qui rend parfois les actions volatiles. C’est la raison pour laquelle de nombreux investisseurs préfèrent les ETF considérés comme des produits plus diversifiés et moins risqués. Quel que soit l'instrument financier choisi, il est essentiel de toujours bien gérer son risque.

Les fonds d’investissement

Les fonds d’investissement regroupent l’argent de nombreux investisseurs pour l’utiliser afin d’acheter une sélection d’actifs. Dès lors que ces actifs prennent de la valeur, la valeur du fonds augmente aussi. Bien que les fonds puissent être structurés de différentes façons, le principe reste le même : plus le fonds croit, plus chaque part détenue prendre de la valeur.

Certains fonds ne peuvent être achetés que directement auprès de leur fournisseur, sur un marché de gré à gré (OTC). D'autres, comme les ETF ( aussi appelés ‘trackers’), sont cotés en bourse et peuvent être achetés et (re)vendus comme des actions.

Les fonds peuvent être gérés de façon active ou passive :

• Fonds passifs (à gestion passive) : ils cherchent à répliquer un indice (comme le CAC 40) en achetant ou en vendant des actions qui reproduisent sa composition.
• Fonds actifs (à gestion active) : ils visent à surperformer le marché, mais engendrent généralement des frais plus élevés qui peut-être due à la gestion plus intensive.

En savoir plus sur la différence entre gestion passive et gestion active

Les ETF

Comme mentionné plus haut les ETF (Exchange Traded Funds) sont des fonds négociés en bourse qui suivent la performance d’un panier d’actifs sous-jacents comme les actions, les devises ou encore les secteurs. Cela vous permet d’obtenir une exposition plus large au marché en une seule position.

Le prix d’un ETF est déterminé par la valeur de ses actifs sous-jacents, appelée valeur liquidative (NAV). Cette valeur est calculée en en soustrayant la valeur du passif de l'ETF à sa valeur d'actif, puis en divisant le résultat par le nombre de parts en circulation.  

Risque d’investissement et diversification

Le risque d'investissement correspond à la possibilité de récupérer un capital inférieur à celui initialement investi. Cela peut s’expliquer par plusieurs raisons : 

• La mauvaise performance du marché due à un ralentissement de l’économie
• Une performance inférieure à la moyenne d’une entreprise en raison d’une chute dans un secteur ou d’une mauvaise gestion.
• Une perte de confiance dans le potentiel de croissance future d’une entreprise ou d’un secteur.
• De meilleures opportunités d’investissement ailleurs, réduisant la demande pour une action.
• Une variation importante du taux de change affectant la valeur en devise locale des investissements offshore.

Des événements géopolitiques tels que des guerres commerciales.

Il vous est possible d’atténuer une partie du risque d’investissement grâce à la diversification. Cela consiste à répartir votre capital sur un ensemble d’actions opérant sur différents segments de marché ou appartenant à différents types d’actifs. Une perte de valeur sur une action, pourrait, par exemple, avoir un impact moins grave si vos autres actions ne sont pas soumises aux mêmes risques.

De même, la perte sur votre capital peut être atténuée en cas d’effondrement du marché boursier, si vous détenez des obligations. Détenir trop d’actifs concentrés dans un même domaine est appelé « risque de concentration ». Les fonds d’investissement sont un bon moyen de diversifier vos placements. C’est d’ailleurs la raison pour laquelle les ETF sont considérés comme des produits populaires auprès des nouveaux investisseurs.

Le rôle d’un courtier

Les bourses sont des environnements strictement réglementés, ou seules des entités accréditées sont habilitées à y exécuter des transactions. Les investisseurs doivent par conséquent passer leurs ordres auprès de leur courtier, qui se chargera ensuite de les exécuter directement en bourse. Certains courtiers proposent des services de conseil, mais beaucoup, comme nous, se limitent à l’exécution des ordres.

Enfin, quel que soit le modèle choisi, tous les courtiers appliquent des frais liés à leurs services. Il est essentiel de comprendre comment fonctionne cet intermédiaire (courtier), les éventuels frais etc afin d’optimiser votre stratégie d’investissement.

Eléments à prendre en compte avant d’investir

Avant de vous lancer dans l’investissement il est essentiel de bien comprendre les points ci-dessous:

Objectifs d’investissement

Définir vos objectifs d’investissement constitue une étape cruciale avant de vous lancer. Vos motivations doivent avant tout être personnelles, et non basées sur ce que d’autres semblent gagner. Investir uniquement parce que “d’autres personnes le font” n’est pas une stratégie durable.

Parmi les objectifs d’investissement les plus courants, nous pouvons retrouver :

• la préservation du capital (situation ou le rendement d'un investissement est supérieur à l'inflation),
• la perception d'un revenu complémentaire (par exemple le fait de bénéficier de versements réguliers comme des dividendes)
• la croissance à long terme (obtenir une augmentation significative de la valeur de votre investissement initial)
• la diversification du portefeuille (répartir les investissements sur différents supports afin de réduire l'exposition au risque).

La tolérance au risque

Il existe cinq profils de risque : conservateur, modéré, équilibré, orienté croissance et agressif. Le premier profil (conservateur) s’adresse aux investisseurs dits ‘prudents’, qui préfèrent privilégier la sécurité du capital et une croissance plus limitée.

Les investisseurs qui ont un profil dit ‘aggressif’ assument quant à eux un niveau de risque plus élevé, et sont en général capables de supporter de fortes fluctuations de la valeur de leur portefeuille dans l’éventualité de recevoir un rendement supérieur.

Horizon d’investissement

Votre horizon d’investissement correspond à la période durant laquelle vous souhaitez conserver votre investissement. De façon générale, les investissements s’inscrivent dans une perspective de long terme. La durée durant laquelle vous détenez un investissement peut influencer sur les rendements que vous obtenez, notamment si vous prenez en compte l’effet de la capitalisation.

Style d’investissement.

Votre style d’investissement découle de l’ensemble de vos critères personnels, tels que votre horizon d’investissement, votre tolérance au risque ainsi que vos objectifs financiers.

Il prend aussi en compte la façon de gérer votre portefeuille : êtes-vous un investisseur passif qui privilégie la stabilité ou plutôt quelqu’un qui suit activement l’évolution de ses placements pour ajuster sa stratégie en temps réel.

Comment débuter l’investissement en Bourse

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