Basiszinssatz Definition
Was ist der Basiszinssatz?
Der Basiszinssatz ist der von einer Zentralbank wie der EZB oder der Federal Reserve festgelegte Zinssatz, den Geschäftsbanken für Darlehen erheben. Der Basiszinssatz wird auch als Diskontsatz der Notenbank oder Basiszins bezeichnet.
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Wenngleich es Geschäftsbanken frei steht, eigene Zinssätze für den Geldverleih festzulegen, richten sich die Zinsen für Darlehens- oder Sparzinssätze meist nach dem Basiszinssatz.
Das heißt, dass Zentralbanken die Basiszinssätze je nach Wirtschaftszustand zur Ankurbelung oder Minderung der allgemeinen Kaufkraft einsetzen.
Wie beeinflusst der Basiszinssatz die Zinssätze?
Der Basiszinssatz beeinflusst den Zinssatz für Konsumenten, denn die Geschäftsbanken passen ihre Zinssätze an die Änderungen durch die Zentralbanken an. Wenn eine Zentralbank den Basiszinssatz erhöht, werden auch die Geschäftsbanken ihre Zinssätze erhöhen, wodurch sich Darlehen verteuern. Wenn der Basiszinssatz dagegen gesenkt wird, senken auch die Geschäftsbanken ihre Zinssätze, wodurch voraussichtlich mehr Geld ausgegeben wird.
Welche Auswirkungen können Änderungen am Basiszinssatz haben?
Wenn eine Zentralbank den Basiszinssatz senkt, führt dies gegebenenfalls zu einer Senkung der Kreditzinsen und Hypothekensätze vonseiten der Banken. Dadurch wird es einfacher, ein Darlehen zu erhalten und die Hypothekensätze werden attraktiver für Käufer. Allerdings können niedrigere Basiszinssätze auch zu niedrigeren Renditen auf Ihre Ersparnisse führen, da die Zinszahlungen geringer ausfallen.
Würde eine Zentralbank den Basiszinssatz erhöhen, verteuerten sich die Darlehen und die Hypothekensätze stiegen. Diese Entwicklung würde sich auf die Banken und Verkäufer positiver niederschlagen. Ersparnisse jedoch, die auf zinsbasierten Konten gelagert werden, erzielten höhere Renditen auf die Zinszahlungen in Verbindung mit der Erhöhung des Basiszinssatzes.
In den Jahren nach der Finanzkrise von 2008 hielten viele Zentralbanken die Basiszinssätze niedrig. Dies führte wiederum dazu, dass Geschäftsbanken niedrige Darlehenszinsen für Kunden anboten, jedoch auch die Zinsen auf Ersparnisse auf zinsbasierten Konten sehr niedrig waren.
Hierdurch sollen Verbraucher theoretisch dazu animiert werden, mehr auszugeben, anstelle zu sparen. Dies würde wiederum zu einer Ankurbelung der Wirtschaft führen.
Zentralbanken veröffentlichen Ihre Zinssatzpolitik in regelmäßigen Abständen. Den nächsten Termin erfahren Sie in unserem Wirtschaftskalender.
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