眾安在線(06060.HK)本週狂升超過20%,2020年財年發盈喜

眾安在線1月保費同比大漲20%,分析眾安基本面和未來走勢

眾安在線(06060.HK)牛年開市後擴大漲幅,2月16日暴漲超過24港元,目前股價已經超過60元,市值超過千億港元

眾安在線在2月9日發出2020財年的盈喜,預計過往一年扭虧為盈,淨利潤不少於人民幣5億元。眾安在線作為目前中國最大的互聯網保險公司,未來前景持續被投資者高看一線。更好的是,公司於昨日在官網進一步發佈利好消息,公司2021年1月保費接近18億人民幣,同比大漲20%,目前公司市值已經超過千億人民幣。

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眾安在線的健康險不但面對所有大眾群體,其生活消費生態保險也是中國最大電商(淘寶和天貓)商戶和顧客之間交易糾紛的最大保證,公司未來增長前景依然廣闊

我們首先看一下眾安在線的一些核心互聯網企業指標:

以下摘錄自公司2020年半年報:

我們看到人均保單和人均保費貢獻實際上未有大幅提升,但是用戶群體依然有增長的空間(4億)。如果未來眾安產品能夠進一步提升品牌和滲透率,相信被保用戶規模依然有可能獲得持續上升,畢竟目前4億的基數相對於其他主流互聯網公司(例如電商,在線娛樂等)依然較小。所以未來眾安收入依然可能進一步爆發式上漲。

實際上投資者對於眾安在線被保用戶數的持續上升是有信心的,我們可以從其兩個主要險種來驗證。

健康險和生活消費險的保費收入,佔據總保費收入超過70%。健康險主要包括重大疾病,個人高端醫療,普通治療保險等品種,應該來說,隨著眾安在線持續增大市場營銷費用,加大品牌價值,該部分的需求可以穩步提升。生活消費險則主要是為中國主流的電商平台(淘寶及天貓等)提供退貨、產品質量、物流、售後服務、商家保證金等風險保障,該保險佔據市場的主導地位,為阿里巴巴最重要的保險上游。

在收入和未來用戶群體增長為正面的情況下,眾安去年才扭虧為盈。所以利潤率是否能夠持續改善,成本控制和降低賠付率為重中之重

眾安在線半年報財務信息

從上圖我們看到,目前產生的賠付淨額和業務及管理費是成本裡面最重要的兩項。業務及管理費主要包括主要支付予生態系統合作夥伴的諮詢及技術費、僱員福利開支、推廣及營銷開支以及其他雜項經營及行政開支。實際上,為了持續加大品牌和用戶滲透,推廣及營銷開支費用持續較大。但該部分開支可能長遠來看對公司是有益的,在被保用戶群體增大至一定規模後,這部分成本可能會顯著下降。

另外,由於眾安在線承包險種的普遍性,目前賠付率依然在一個比較高的位置。眾安在線表示會通過科技平台和積極地用戶數據分析,以及風險管控等措施,進一步降低賠付率,提高毛利率。

技術面看,眾安在線目前處於相對強弱指數超買區間

眾安目前已經突破之前55港元左右的長線阻力位置,雖然總體市值和估值依然處理合理的水平,但短期向下調整有可能難以避免。建議投資者可以在相對強弱指數和布林帶回歸中線時,選擇合理時機買入。

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