Comment déterminer votre profil de risque ?

Votre profil de risque mesure le niveau de risque que vous pouvez prendre et votre volonté d'accepter ces risques.

On pense souvent à tort que le profil de risque est déterminé uniquement par l'âge. Certaines théories supposent que plus on est jeune, plus on est à l'aise pour prendre des risques élevés. Cela provient certainement du fait que vous avez plus de temps pour compenser des pertes financières importantes.

D'autres prétendent que plus on est âgé, plus on a d'expérience et donc de confiance pour prendre des risques.

Si l'âge peut certainement être un facteur, plusieurs autres éléments influencent votre profil de risque, notamment dans quoi vous choisissez d'investir votre capital et le montant que vous êtes prêt(e) à risquer.

La manière dont vous gérez le capital destiné à la retraite peut être différente de celle dont vous utilisez l'argent alloué à votre activité de trading. Dans cette leçon, nous examinerons trois profils de risque et verrons pourquoi il est important que vous déterminiez le vôtre.

L'importance des profils de risque

En connaissant votre profil de risque, vous pouvez mieux déterminer la manière vous accédez aux marchés, qu'il s'agisse des produits que vous négociez, des actions dans lesquelles vous investissez ou de tout autre élément de ce type.

Tenez compte de votre objectif financier. Voulez-vous économiser pour rénover votre maison ? Souhaitez-vous gagner un peu d'argent de poche avant de partir en vacances ?

Pour répondre à cela, examinons trois manières de gagner de l'argent sur le marché et le profil de risque qui leur convient le mieux.

Intérêts

Les intérêts sont généralement associés aux comptes épargne, mais ils peuvent également être perçus sur les fonds communs de placement, les obligations et, sur certains comptes de courtage, sur les liquidités qui n'ont pas encore été affectées à un investissement. Vous pouvez contacter les banques locales ou faire une recherche sur Internet pour découvrir les options qui s'offrent à vous.

Le fait de gagner de l'argent sous forme d'intérêts est considéré comme stable et plus prévisible, que le taux soit fixe, composé ou lié à l'inflation. L'avantage est que vous connaissez d'emblée le montant des intérêts que vous pouvez espérer percevoir sur votre épargne ou votre investissement, et qu'il y a moins de risques de perdre la totalité de votre capital.

Les intérêts perçus sur un investissement comportent très peu de risques. Toutefois, si l'inflation dépasse votre taux d'intérêt, la valeur de votre investissement perdra progressivement du pouvoir d'achat.

Dividendes

Les dividendes correspondent à la part des bénéfices d'une société qui est reversée aux actionnaires. Dans un monde idéal, vous pourriez investir dans des sociétés dont les dividendes augmentent chaque année au-delà de l'inflation.

Cependant, les dividendes sont émis à la discrétion de la société et sont souvent liés à ses performances trimestrielles. Cela signifie qu'ils peuvent être réduits ou ne pas être versés du tout.

Les dividendes sont également liés au cours de l'action. En effet, lorsqu'une société annonce un dividende surprise, le cours de l'action peut parfois augmenter car la demande d'actions est plus forte.

Cependant, il peut aussi baisser car la demande peut parfois diminuer après un paiement. Cela signifie que votre capital initial peut perdre de la valeur, même si vous recevez des dividendes.

Votre rendement est potentiellement meilleur que lorsque vous percevez des intérêts, mais cet investissement est plus risqué. En effet, rien ne garantit qu'une société dans laquelle vous avez investi versera des dividendes. Vous pouvez également subir une perte de capital en fonction des performances de la société. Ainsi, le fait d'investir pour obtenir un revenu sous forme de dividendes est considéré comme un risque moyen.

Mouvements de cours

Lorsque vous achetez un actif tel qu'une action, vous espérez pouvoir le revendre plus tard à un prix plus élevé que celui que vous avez payé. Il s'agit alors d'investir sur les mouvements de cours. Pour en tirer parti, il faut acheter l'actif lui-même ou utiliser un produit à effet de levier pour prendre une position sur le marché sous-jacent.

Lorsque vous achetez un actif dont la valeur augmente, vous réalisez un bénéfice. Cependant, rien ne garantit que les actifs que vous choisissez s'apprécieront. Lorsqu'un actif dans lequel vous avez investi perd de sa valeur, vous perdez de l'argent. Ce type d'investissement étant effectué à plus long terme, vous pouvez absorber cette perte.

Si vous ouvrez une position à effet de levier sur le marché, vous pouvez acheter ou vendre à découvert différents instruments financiers tels que les contrats pour la différence (CFD). Le fait d'investir dans le but de tirer profit des mouvements de cours est considéré comme une stratégie à risque élevé.

En prenant des positions à effet de levier sur le marché, vous passez au niveau supérieur et cette activité est l'une des plus risquées pour votre capital. Votre choix sera probablement étroitement lié au temps dont vous disposez et au produit que vous choisissez.

Il est possible d'utiliser un mélange d'intérêts, de dividendes et de mouvements de cours. Un fonds négocié en bourse (exchange-traded fund ou ETF) ayant pour base des obligations ou des liquidités pourrait très bien fonctionner. Vous pouvez choisir un fonds avec des actions qui vous donne accès à la fois aux dividendes et aux mouvements de cours.

Si vous êtes un investisseur qui préfère se concentrer sur les mouvements de cours, votre période d'investissement peut s'étendre sur plusieurs décennies. Dans ce cas, vous pouvez investir dans des actions afin de générer un bénéfice au fil du temps. Vous pouvez également recevoir des dividendes.

En revanche, les traders intéressés par les mouvements de cours peuvent négocier sur des périodes de seulement quelques secondes. Comme vous pouvez le constater, le risque n'est pas toujours lié au temps dont vous disposez.

Un profil de risque pour chaque besoin

Vous avez peut-être remarqué qu'une personne peut avoir plusieurs profils de risque différents en même temps, en fonction de ses objectifs.

Un retraité peut disposer d'un capital dont il n'aura pas besoin avant une ou deux décennies. Il peut également s'aventurer sur un terrain à risque élevé avec une stratégie de trading à effet de levier ou un portefeuille d'actions individuelles, tout en conservant une partie de son capital sur un compte épargne à taux élevé.

Vous pourrez combiner plusieurs profils de risque en fonction de ce que vous attendez de vos différents investissements.

Profils de risque faible, moyen et élevé

Votre profil de risque individuel est un élément important qui détermine la manière dont vous interagissez avec les marchés. De plus, il vous est propre, ce qui signifie que vous devez déterminer celui qui correspond le mieux à votre situation.

Bien que vous puissiez appartenir à plus d'un profil à un moment donné, vos profils eux-mêmes peuvent inclure une combinaison d'instruments financiers à risque élevé et à risque faible.

En général, ces profils se répartissent en trois grandes catégories : risque faible, risque moyen et risque élevé.

Examinons les différents profils et la manière dont vous pouvez participer au marché selon chacun d'entre eux.

Risque faible

Un profil à faible risque se compose généralement de produits d'épargne et d'obligations.

En investissant dans une obligation, vous prêtez de l'argent à l'institution émettrice en achetant sa dette. Si vous décidez d'en faire un élément de votre stratégie de constitution de patrimoine, n'oubliez pas qu'elles ne sont pas toujours remboursées intégralement.

Il est possible que seul un pourcentage de votre investissement initial vous soit restitué. Cependant, vous bénéficierez souvent d'un taux d'intérêt plus élevé que si vous placiez cet argent sur un compte épargne.

Les produits d'épargne versent des intérêts prévisibles et réguliers qui peuvent être réinvestis ou dépensés, selon vos besoins. Bien qu'ils soient peu risqués, votre argent peut se déprécier.

Supposons par exemple que vous ayez un compte épargne avec un taux d'intérêt fixe de 3 % par an et que l'inflation soit de 5 % au cours d'une année donnée. Les liquidités sur ce compte vous permettront d'acheter 2 % de moins à la fin de l'année, même avec les intérêts perçus.

De plus, ce type de stratégies à faible risque ont tendance à générer des bénéfices plus lentement que si vous achetiez des actions individuelles ou que vous utilisiez des produits à effet de levier.

Vérifions vos connaissances.

Risque moyen

Ici, nous passons à un risque supérieur. Un portefeuille pour un profil de risque moyen peut comprendre des actions individuelles ou même des placements collectifs tels que des ETF, des portefeuilles d'investissement et des produits porteurs d'intérêts.

Certaines personnes combinent des produits à faible risque et des actions à risque plus élevé afin de créer un profil de risque moyen.

Vous pouvez commencer avec 80 % sur un compte épargne et seulement 20 % en actions, en modifiant ce ratio au fur et à mesure lorsque vous êtes prêt(e) à prendre plus de risques.

Risque élevé

Dans le cas d'un profil à risque élevé, il peut être intéressant de négocier des produits plus liquides et de constituer un portefeuille d'investissement. Vous pouvez alors ajouter des produits dérivés tels que les CFD et d'autres produits à effet de levier.

Veillez à ce que le montant que vous allouez à un portefeuille à risque élevé fasse partie d'un capital que vous pouvez vous permettre de perdre. En effet, les marchés peuvent être volatils et il existe toujours un risque que vous perdiez une partie ou la totalité de votre capital.

Différents frais peuvent être appliqués à ces produits à effet de levier, ce qui peut réduire les gains que vous pourriez générer.

Voici un moyen pratique de gérer le montant dont vous aurez besoin pour utiliser différents instruments financiers à risque élevé :

N'oubliez pas que certains produits à effet de levier, comme les CFD, peuvent vous faire perdre plus que votre investissement initial. Vous devez donc vous y préparer.

En sachant exactement à quel(s) profil(s) vos activités de constitution de patrimoine appartiennent, vous serez en mesure de mieux comprendre votre appétit pour le risque et, par conséquent, de déterminer les produits qui vous conviennent le mieux.